D&O-Versicherung
Geschäftsführer und Vorstände haften für Managementfehler persönlich und unbegrenzt — mit dem Privatvermögen. Die D&O-Versicherung schützt die Menschen, die das Unternehmen führen.
Erlaubnis § 34d Abs. 1 GewO
Reg.-Nr. D-Y7GD-S7M7K-61
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Eine versäumte Frist, eine fehlerhafte Investitionsentscheidung, zu spät gestellter Insolvenzantrag: Organe einer GmbH oder AG haften nach § 43 GmbHG bzw. § 93 AktG persönlich — häufig gegenüber der eigenen Gesellschaft (Innenhaftung). Die D&O-Versicherung (Directors & Officers) übernimmt Abwehrkosten und berechtigte Schadenersatzansprüche.
D&O-Bedingungen unterscheiden sich erheblich: Nachmeldefristen, Selbstbehalte, Ausschlüsse und die Frage, ob auch Fremdgeschäftsführer, Prokuristen und leitende Angestellte mitversichert sind. Wir vergleichen die Klauselwerke und strukturieren die Deckung passend zu Gesellschaftsform und Unternehmensgröße.
Was ist versichert?
Innenhaftung
Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen ihre Organe — der häufigste D&O-Fall.
Außenhaftung
Ansprüche Dritter: Gläubiger, Geschäftspartner, Finanzamt, Sozialversicherung.
Abwehrkosten
Anwälte, Gutachter, Verfahren — auch bei unberechtigten Vorwürfen.
Mitversicherte Personen
Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte, auf Wunsch leitende Angestellte.
Nachhaftung
Schutz auch nach Ausscheiden aus dem Amt (Nachmeldefristen).
Für wen ist diese Versicherung wichtig?
Für jede GmbH, AG oder Genossenschaft — unabhängig von der Größe. Gerade in inhabergeführten Unternehmen unterschätzt: Auch Gesellschafter-Geschäftsführer haften der eigenen Gesellschaft, was insbesondere in der Insolvenz relevant wird.
Was kostet eine D&O-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich vor allem nach Umsatz und Bilanzsumme, der gewünschten Versicherungssumme, der Branche und der wirtschaftlichen Lage des Unternehmens. Die folgenden Spannen sind Orientierungswerte aus der Marktpraxis für wirtschaftlich gesunde Unternehmen und kein Angebot.
| Unternehmen | Jahresbeitrag (Orientierung) |
|---|---|
| Kleine GmbH, Umsatz bis etwa 2 Mio. €, Versicherungssumme 1 Mio. € | häufig rund 500 bis 1.500 € netto |
| Mittelständische GmbH, Umsatz 10 bis 50 Mio. €, Versicherungssumme 3 bis 5 Mio. € | häufig im unteren bis mittleren vierstelligen Bereich |
| Start-ups mit Investoren, Unternehmen in der Sanierung, US-Geschäft, Finanzdienstleister | individuelle Kalkulation, oft deutlich höher |
Hinzu kommen 19 % Versicherungsteuer. Verbindlich ist immer nur das konkrete Angebot nach Risikoprüfung; die Versicherer verlangen dafür in der Regel den letzten Jahresabschluss.
Fachlich verantwortet
Vivid Protect GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO (Vermittlerregister D-Y7GD-S7M7K-61), geführt von Geschäftsführerin Alexia Manukwem. Über uns
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FAQ
Häufige Fragen zur D&O-Versicherung
Schließt das Unternehmen oder der Geschäftsführer die D&O ab?
In der Regel schließt das Unternehmen die Police als Gruppenvertrag für seine Organe ab; die Prämie trägt die Gesellschaft. Ergänzend gibt es persönliche D&O-Policen für einzelne Manager, z.B. bei Mandaten in mehreren Gesellschaften.
Welche Versicherungssumme ist üblich?
Als Faustregel gelten 10–20 % der Bilanzsumme, mindestens aber 1 Mio. Euro. Die Summe steht für alle Fälle eines Jahres zur Verfügung — bei mehreren Organmitgliedern und komplexen Verfahren ist sie schnell verbraucht.
Zahlt die D&O auch bei vorsätzlichen Pflichtverletzungen?
Nein — Vorsatz ist ausgeschlossen. Bis zur rechtskräftigen Feststellung des Vorsatzes übernehmen gute Bedingungen aber die Abwehrkosten. Fahrlässige Pflichtverletzungen, der Regelfall, sind versichert.
Was kostet eine D&O-Versicherung für eine kleine GmbH?
Für eine wirtschaftlich gesunde kleine GmbH mit bis zu etwa 2 Mio. Euro Umsatz und 1 Mio. Euro Versicherungssumme liegt der Jahresbeitrag häufig bei rund 500 bis 1.500 Euro netto. Maßgeblich sind Umsatz, Bilanz, Branche und die gewünschte Summe; verbindlich ist nur das konkrete Angebot.
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